Бюро кредитных историй: как исправить свою историю

Самой главной причиной того, что люди хотят избавиться о данных своей кредитной истории, это весьма нелестная информация о них. И хотя официального рейтинга нет, все же банки на основании информации дают ту или иную оценку состояния дел будущего заёмщика.




Черный список, серый список, кредитный отчет – это единое целое. Вся информация о заемщиках содержится не в каком-то конкретном банке, а в единой цифровой базе, которая находится в ведении Бюро Кредитных Историй.

Крупные банковские организации могут одновременно работать с 5-7 разными Бюро, начинающие, небольшие фирмы — с 1 или 2. Это означает, что все данные об имеющихся у них должниках они в обязательном порядке передают в БКИ, и туда же обращаются с запросом в том случае, если к ним приходит потенциальный заемщик с заявкой на получение кредита.


И если у вас в прошлом были просрочки, штрафы, неприятное поручительство, где основной заемщик с задержками закрывал свой долг или же банкротство, то банк обязательно выяснит эти данные. И почти наверняка откажет в вашей заявке.

Чаще всего в отрицательном состоянии КИ виноват сам заемщик:

• Отказ в выплате всей суммы задолженности, что является серьезным нарушением соглашения между кредитором и клиентом.
• Многочисленные, регулярно повторяющиеся просрочки длительностью свыше 5 дней. Хотя некоторые банки относятся к такому совершенно нормально.
• Единственная просрочка продолжительностью до 5 дней. Это допустимо для большинства финансовых учреждений.

Нужно понимать, что существует всего два основания для появления просрочек:

• Неожиданные обстоятельства, независящие от заемщика, который больше не в состоянии в полной мере и в срок вернуть ссуду.
• Сознательные задержки выплат.

Бывают ситуации, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает, утрачивает кормильца, а в результате чего больше не может выплачивать по договору. В этом случае при оформлении нового заема к своей заявке стоит приложить данные о кредитной истории, а также справки и иные документы, подтверждающие, что были определенные обстоятельства, которые помешали своевременному возврату долга.

Кроме того, следует убедить финансовую организацию в своей платежеспособности, предоставив справки о высокой заработной плате, своевременной оплате коммунальных услуг и другие. Желательно также приложить рекомендации с рабочего места.

В этих случаях банки могут пойти на встречу и выдать ссуду. Если же вы погасите новый кредит вовремя и без проблем, то можете считать, что кредитная история исправлена. Главное — вносить платежи по графику как минимум в течение одного года.

«Уговорить» кредитора может и приличный депозит, размещенный на счете обслуживающего банка на срок от 6 месяцев.

Как «обелить» кредитную историю

Известный факт, что история о соблюдении вами платежной дисциплины хранится в Бюро кредитных историй (далее по тексту — БКИ) в течение десяти лет. И пока срок не вышел удалить её стандартным путем нельзя, т.е. обратиться к какому-то частному лицу или в фирму за деньги нельзя.

Если ваша репутация испорчена, а в будущем вам необходимо будет обращаться в финансовые организации за кредитными средствами, то вам необходимо исправлять свою историю.

Информации в интернете о том, как обеспечить свое имя в белом списке, много. И методы при этом используются и вполне законные, и криминальные. Рассмотрим поподробнее.

Пересмотреть кредитную историю (далее по тексту — КИ) на законных основаниях можно следующими способами:

• При подаче заявки на получение кредита вы просто не ставите подпись в графе, где идет согласие клиента на просмотр вашего дела в БКИ. Как правило, это означает то, что банки просто вам откажут, но процентов пятнадцать учреждений могут выдать вам нужный займ на более жестких условиях – как для «плохого» клиента. А это говорит о том, что вы получите деньги на небольшой срок под более высокие проценты. Это хоть и не совсем выгодная сделка, но позволяет вам исправить историю. Читайте о том, где получить деньги с плохой кредитной историей.
• Делаете запрос в общероссийский каталог БКИ и получаете выписку по своему делу. Если находите там ошибки, то пишите в этом учреждении запрос на их исправление.
• Ещё вариант – это подать в суд, написав заявление о том, что вы хотите расторгнуть договор о хранении своих персональных данных. А ссылаться при этом нужно на статью 9 ФЗ «О персональных данных», где сказано, то использовать ваши данные без вашего согласия нельзя.
• В течение 10 лет не пользоваться банковскими ссудами. По истечение этого времени кредитная история будет удалена.

ТЕГИ: бюро кредитных историй как исправить свою историю, исправить кредитную историю